1. Rassemblez les documents attestant vos expériences professionnelles
La retraite se réfléchit dès votre premier contrat, quel qu’il soit : job étudiant, stage ou petit boulot.
La première chose à faire pour bien préparer votre retraite est de conserver toutes vos fiches de paie. Ainsi que tous les documents administratifs qui attestent votre parcours professionnel. Cela vous permettra notamment de vérifier que tous vos contrats et éventuelles périodes de chômage apparaissent sur votre Relevé de Situation Individuelle. Et de faire valoir plus facilement vos droits au moment venu.
En conservant ces documents, vous facilitez également le calcul de votre retraite et pouvez suivre son évolution au fil de vos expériences professionnelles.
2. Devenez propriétaire de votre logement
Ce deuxième point peut sembler superflu quand on est jeune mais il est vital pour s’assurer une retraite confortable. En effet, devenir propriétaire le plus tôt possible vous fera l’économie d’un loyer à payer une fois retraité. Cela vous évitera, par ailleurs, d’avoir encore un emprunt à rembourser et vous augmenterez ainsi votre pouvoir d’achat. Il est d’ailleurs beaucoup plus judicieux d’acquérir un bien immobilier une fois que vous avez une situation professionnelle stable. En effet, une fois que vous avez passé les 50 ans, les banques n’accordent plus d’emprunts sur de longues périodes. Vous pourrez de plus, épargnez plus facilement par la suite. Et même en cas de vente, la somme d’argent vous permettra de vous reloger quasiment aussitôt.
3. Epargnez le plus tôt possible
En 2016, 75 à 80% des salariés Français pensaient que la retraite ne leur donnerait pas les moyens de vivre comme ils le souhaiteraient. Epargner vous permet de réduire ce risque-là.
En effet, si vous mettez régulièrement de l’argent de côté, le plus tôt possible, vous facilitez votre épargne future. A titre d’exemple, admettons que vous souhaitiez constituer un complément de 500 euros par mois à vie à partir de 67 ans via un Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP), avec un rendement annuel de 3,5%. Vous devriez épargner chaque mois :
- 237 euros, si vous commencez à placer votre argent dès vos 30 ans
- 637 euros si vous commencez à vos 50 ans
Epargner tôt vous permettra, entre autres, d’avoir une certaine indépendance financière en tant que retraité et potentiellement de vivre « comme vous le souhaitez ». Toutefois, n’oubliez pas d’acquérir votre résidence principale avant d’épargner.
4. Penchez-vous sur les démarches administratives dès votre premier emploi
Les personnes qui commencent leur vie professionnelle avec un CDI et/ou des revenus décents doivent profiter des avantages procurés par les banques pour emprunter. Et également pour ouvrir un contrat d’assurance-vie et un Plan d’Epargne en Action (PEA). Le PEA permet d’acquérir un portefeuille d’actions européennes tout en bénéficiant d’exonération d’impôt sous certaines conditions. Avec le temps, ces enveloppes augmentent fiscalement.
Pour les personnes avec un revenu décent, mais fortement imposées, mieux vaut ouvrir un PERP et pour les indépendants, souscrire un contrat Madelin.
5. Donnez-vous un « objectif retraite »
Estimer ses besoins de revenu complémentaire est une chose à faire le plus tôt possible. Ainsi vous pourrez optimiser vos placements et votre épargne. Renseignez-vous auprès des différents systèmes de retraite complémentaire afin d’ajuster au mieux vos besoins de revenu complémentaire.
Peu importe le montant de votre « objectif retraite », diversifiez vos placements. Si vous venez d’entrer sur le marché du travail, privilégiez des supports financiers dynamiques : les fonds en euros « classiques », immobiliers etc.
Si votre entreprise met à votre disposition un Plan d’Epargne Pour la Retraite Collectif (PERCO), optimisez-le en investissant une partie de vos primes et versements volontaires.
Enfin, vous pouvez également racheter des trimestres. Cela vous permet de partir plus tôt en retraite. A note qu’il est préférable de racheter des trimestres en fin de carrière.
6. Une fois retraité, adaptez votre niveau de protection de votre complémentaire santé
Cette dernière étape vous permettra d’être mieux assuré et sera source d’économies pour vous et votre entourage. Toutefois, n’oubliez pas que les complémentaires santé séniors sont plus coûteuses et remboursent moins bien. Donc un dernier conseil : profitez donc d’être encore en activité pour anticiper vos besoins en santé !
Bien préparer votre retraite se fait dès votre entrée sur le marché du travail. Pour cela, vous devez garder à disposition tous les documents qui retracent votre parcours professionnel et anticiper au mieux votre épargne retraite : investissez, acquérez de l’immobilier, ouvrez une assurance-vie.